Po několika letech útlumu opět roste zájem o hypotéky a sen o vlastním bydlení se zdá být znovu na dosah. Ale právě v době optimismu je důležité nepodcenit rizika, která s sebou dlouhodobý úvěr nese. Co se stane, když přijdete o příjem? A jak dlouho vydržíte bez rezervy? Podle Martina Steinera, obchodního ředitele BNP Paribas Cardif Pojišťovny, se i ten nejkrásnější domov bez vhodného pojištění a finanční rezervy může stát cestou do dluhové pasti.

Zájem o hypotéky roste, sazby klesají a vlastní bydlení je opět na dohled – ale právě teď je důležité zachovat chladnou hlavu. Koupě nemovitosti a podpis hypoteční smlouvy jsou zásadní životní rozhodnutí, která s sebou nesou nejen radost, ale i dlouhodobý finanční závazek. A každý, kdo uvažuje o hypotéce, by měl počítat i s méně příznivými scénáři. Na co je dobré pamatovat?

Pojištění, které kryje celou hypotéku

Doporučujeme sjednat pojištění schopnosti splácet hypotéku, které se váže přímo ke konkrétnímu úvěru a automaticky kryje celou výši hypotéky i měsíční splátku. Oproti klasickému životnímu pojištění nehrozí riziko podpojištění – například špatně nastavené částky, která pokryje jen část závazku.

Bez finanční rezervy to nejde

Podle průzkumu BNP Paribas Cardif index jistoty nemá 14 % Čechů žádnou rezervu a více než polovina by z úspor zvládla přežít jen tři měsíce. Přitom právě tato doba může být klíčová. Mějte rezervu minimálně ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů. Pomůže vám překlenout krizové období bez paniky a zbytečných dluhů.

Pohlídejte si nejen cenu, ale i všechny náklady

Při výběru nemovitosti je důležité myslet komplexně, tedy nejen na kupní cenu. Nezapomeňte započítat i poplatky realitní kanceláři, právní služby, případnou rekonstrukci a vybavení domácnosti.

Naše zkušenost ukazuje, že lidé často zapomínají na základní princip finančního zdraví – zajistit si nejen úvěr, ale i ochranu schopnosti ho splácet. Nepředvídatelné životní situace, jako je ztráta zaměstnání, nemoc nebo úraz, mohou během chvíle změnit stabilní rozpočet v krizovou situaci. V tu chvíli rozhoduje, jestli máte sjednané správné pojištění. Takové, které za vás v těžkých časech převezme splácení a pomůže udržet domov, na který jste dlouho spořili.

Cesta k vysněnému domovu neznamená jen nalezení ideální nemovitosti. Patří k ní také odpovědné rozhodnutí, které počítá se všemi riziky. Jako pojišťovna vidíme důsledky, které může způsobit i malá finanční chyba. Proto apelujeme: pojistěte si nejen nemovitost, ale především svoji budoucnost.

Odpovídá: Martin Steiner, obchodního ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Pojištění schopnosti splácet hypotéku či půjčku pomáhá lidem platit finanční závazky i v momentě, kdy přijdou o svůj příjem. To se stává nejčastěji kvůli pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání nebo péči o blízkého. Jak a kdy takovou pojistnou událost nahlásit, radí ředitel produktu a marketingu BNP Paribas Cardif Pojišťovny Martin Pejsar.

Ať už máte sjednané jakékoliv pojištění, je dobré vědět, jak reagovat a na co nezapomenout, když pojistná událost nastane. Pokud se bavíme o splácení finančních závazků, je důležité, aby klienti věděli, že na řešení pojistné události nejsou sami a že mají dostatek času na její nahlášení. Vždy chceme, aby pro ně byl tento proces co nejjednodušší a co nejméně stresující.

Pokud je to možné, nejlepší variantou je samozřejmě pojistnou událost nahlásit co nejdříve, takže už v době pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti. Jakmile splníte minimální dobu trvání pojistné události, která je nejčastěji 30 dnů, můžete snadno podat hlášení on-line nebo e-mailem. Konkrétní doba se ale může lišit, a je proto nutné ji ověřit individuálně ve vaší pojistné smlouvě. Po schválení pojistného plnění pak za vás pojišťovna bude hradit splátky úvěru podle délky trvání vaší nemoci nebo nezaměstnanosti, a to až po dobu 1 roku, což pro vás znamená, že nemusíte příliš sahat do vlastních úspor ani finančních rezerv.

Pokud nenahlásíte pojistnou událost ihned, nemusíte se obávat, že bychom ji nemohli plnit. Podle zákona lze pojistnou událost nahlásit zpětně, a to až 4 roky u neživotního pojištění, u životního pojištění pak až 11 let. V praxi to znamená, že pokud například řešíte léčbu nebo péči o blízkého a nemáte čas vyřizovat dokumenty pro pojišťovnu, můžete se k tomu vrátit později. Často se setkáváme s tím, že klienti hlášení pojistné události z důvodu pracovní neschopnosti odkládají až na dobu po skončení léčby. Pokud v době nemoci nebo v průběhu ošetřování člena rodiny nemáte čas řešit doklady pro pojišťovnu a pokud zároveň stále zvládáte splácet svůj úvěr například z úspor, můžete klidně nahlášení pojistné události odložit, až se situace uklidní. Proces nahlášení je dnes velmi jednoduchý především díky ePortálu České správy sociálního zabezpečení, kde si může každý pohodlně, a hlavně on-line stáhnout potvrzení o svých neschopenkách a jednoduše je přiložit k hlášení pojistné události. Detailní návod, jak na to, najdou všichni klienti na webových stránkách pojišťovny.

Odpovídá:Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Začátek roku představuje ideální čas pro nová předsevzetí a oblast financí není výjimkou. Obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny Martin Steiner přináší několik praktických tipů, jak začít efektivně šetřit a dosáhnout finanční stability, abyste mohli své cíle realizovat ještě letos.

Určete si konkrétní finanční cíle

Než začnete šetřit, je důležité vědět, proč to děláte. Spoříte na nové auto? Chystáte se koupit byt nebo dům? Chcete jet během roku na vysněnou dovolenou? Stanovte si jasný a zároveň reálný cíl, kterého se budete v roce 2025 snažit dosáhnout. Nezapomeňte ani na dlouhodobé záměry, jako jsou spoření na důchod, investice do bydlení nebo vytvoření nouzového fondu jako rezervy. Podle našeho výzkumu BNP Paribas Cardif index jistoty nemá 14 procent Čechů žádnou finanční rezervu a více než polovina z nás by z té své dokázala vyžít maximálně tři měsíce. Snažte se proto postupně naspořit částku odpovídající třem až šesti měsícům běžných výdajů – pro případ, že se náhle ocitnete bez pravidelného přísunu financí.

Sestavte si rozpočet a sledujte výdaje

Pro jednodušší přehled o tom, kde můžete ušetřit, si nejprve udělejte přehled o příjmech a výdajích. Rozdělte si je na nezbytné, jako jsou nájem, nákup potravin, ale i pravidelné platby za internet nebo energie, a ty, které můžete oželet, kam patří především zábava a koníčky nebo dovolené. Následně identifikujte oblasti, kde byste mohli výdaje snížit. Přehodnoťte i útraty za věci, které nejsou nutné. Pozor třeba na předplatné, které nevyužíváte, nebo jiné časté zbytečné výdaje, které se mohou za celý rok nasčítat. Nezapomeňte si udělat přehled i o aktuálním stavu svého pojištění, abyste se vyvarovali podpojištění nebo propadlých smluv, které by v případě potřeby nepokryly vaše škody a způsobily vám tak ztrátu.

Na základě těchto informací si vytvořte měsíční rozpočet, který budete během roku dodržovat. Můžete na to využít pravidlo 50/30/20, kdy polovina příjmů pokrývá nezbytné výdaje, dvacet procent se snažíte dávat stranou na vytváření rezerv a zbytek můžete nechat na své koníčky a zábavu.

Pravidelně revidujte své finanční plány

Životní situace se může rychle měnit, proto je důležité finanční plány pravidelně kontrolovat a upravovat. Přizpůsobte spoření a investování svým aktuálním cílům, potřebám, ale hlavně možnostem, abyste v důsledku přehnaných ambicí nežili „od výplaty k výplatě“. Důležité je totiž brát ohled na rizika, která mohou nastat. Pokud se dostanete do situace, kdy budete mít najednou větší výdaje, než jaké si můžete dovolit, lze zvážit i možnost půjčky. Ta je totiž bezpečnější, než kdybyste sáhli hluboko do úspor a vyčerpali veškerou finanční rezervu. Úvěr ale doporučujeme jen na věci, které neztratí svou hodnotu ještě před splacením – nikoliv tedy například na dárky nebo dovolenou. V případě, že si pak větší finanční závazek sjednáte, je vhodné ho doplnit i pojištěním, které v případě výpadku příjmu pokryje jeho splácení za vás, ať už jste podnikatel, nebo zaměstnanec.

Lépe hospodařit s penězi nemusí být vždy lehké, ale čím dříve začnete, tím dříve si vybudujete základ, na kterém pak budete moci stavět. Důležité je začít s malými kroky, které budete schopni dlouhodobě dodržovat a být disciplinovaní a vytrvalí.

Odpovídá: Martin Steiner, obchodní ředitel

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

V předvánočním období narůstají nejen zisky prodejců, ale každoročně registrujeme také zvýšené počty krádeží a podvodů při nákupech na internetu. Kapsáři, nedodané zboží či phishing mohou snadno pokazit sváteční náladu. Proto je důležité být ostražitější, těmto situacím předcházet, a když se taková nepříjemnost přesto stane, být na ni připraveni. 

V naší pojišťovně registrujeme oproti loňskému roku třikrát více škod z nákupů na internetu a patnáctiprocentní nárůst objemu vyplacených škod z phishingu. Průměrně klientům v případě phishingu vyplácíme asi 50 tisíc korun, u nákupů na internetu jde o 5 tisíc korun. A to se nám do těchto čísel ještě nepromítly Vánoce.

Závěr roku totiž zdaleka není o klidu a vánoční atmosféře, byť bychom si to všichni jistě přáli. Jde také o čas, kdy hekticky sháníme dárky. Bohužel právě tento shon otevírá dveře zlodějům a podvodníkům, kteří využívají naší nepozornosti a uspěchanosti. Ať už se pohybujete na vánočních trzích, v nákupních centrech nebo surfujete po e-shopech, je dobré vědět, na co si dát pozor.

Kapsáři se v poslední době přesouvají z vánočních trhů do obchodních center a supermarketů a peněženky, telefony či klíče ponechané v otevřených kabelkách nebo nákupních košících se snadno stanou jejich kořistí. Dbejte proto na to, abyste své věci měli vždy pod kontrolou a cennosti dobře zabezpečené.

Při nakupování na internetu hrozí zase jiná rizika – phishingové útoky nebo nedodání objednaného zboží, včetně nákupů z druhé ruky na internetových tržištích. Letos se navíc rozšířily i falešné vstupenky na sportovní události. Vždy si proto ověřte, že nejste na podvodné stránce, a neznámé e-shopy si proklepněte. Dávejte si také pozor na podezřele nízké ceny a vysoké slevy, které mohou signalizovat podvod.

Při veškeré opatrnosti ale nelze vyloučit, že se stane něco nepříjemného. Pokud dojde ke krádeži, je důležité okamžitě zablokovat platební karty a případ nahlásit policii. U on-line podvodů kontaktujte poskytovatele platebních služeb a zjistěte, zda můžete transakci reklamovat. Předejít finančním ztrátám vám pomůže také vhodně zvolené pojištění. Například pojištění každodenních rizik (dříve známé i jako pojištění platebních karet a osobních věcí) vás kryje před nástrahami reálného i on-line světa. S jeho pomocí se tak nemusíte obávat ztráty osobních věcí nebo kapsářů a zároveň s ním získáváte ochranu v případě, že vám spadne mobil a například se rozbije displej. Kromě toho vás jistí i v on-line světě, kde vám kryje záda při zneužití platební karty, nedoručení objednaného zboží, včetně nákupů z druhé ruky, nebo při phishingovém útoku na váš bankovní účet.

Předvánoční čas může být náročný, ale zbytečným stresům se dá s trochou obezřetnosti předejít. Užijte si advent v klidu a ve společnosti vašich blízkých.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Rok 2024 už je téměř u konce, pro pracovní trh ale stihl přinést významné výzvy. Mnoho lidí se totiž ocitlo v situaci, kdy museli neplánovaně čelit ztrátě příjmu. Martin Pejsar dává události posledních měsíců do kontextu a zároveň radí, jak se před riziky výpadku financí chránit. 

V letošním roce vidíme výrazný nárůst pojistných událostí ztráty zaměstnání i zrušení živnosti. Oproti předchozímu roku 2023 lze u ztráty zaměstnání spatřit nárůst o 20 % a u živnostníků dokonce o 50 %. Mezi klienty, kteří nám letos hlásí ztrátu příjmu, lehce převažují muži, u živnostníků jsou pak v naprosté většině.

Věkové zastoupení je poměrně rovnoměrné, nejméně je mladých od 19 do 25 let. Největší zastoupení, celkem 28 %, registrujeme ve věkové skupině mezi 45 až 54 lety. Je zajímavé, že druhou nejohroženější je mladší věková skupina, tedy lidé ve věku 25 až 34 let, což vyvrací běžný mýtus, že ztráta zaměstnání ohrožuje především starší lidi před důchodem. Ve zmíněné mladší skupině je také výraznější zastoupení mužů, zatímco ženy v tomto věku často využívají rodičovské dovolené a nejsou tak přímo ohroženy ztrátou příjmu.

Co se týká regionu, jednoznačně převažují klienti ze Severní Moravy, odkud pochází 30 % ze všech, kteří nám letos nahlásili ztrátu příjmu. Ostatní regiony jsou pak zastoupeny rovnoměrně, nejnižší hodnotu ovšem vykazuje hlavní město Praha, kde u nás řeší ztrátu příjmu asi 7 % klientů. 

Nejčastěji ztráta zaměstnání postihovala klienty ze sektoru služeb a logistiky, bankovnictví, těžkého průmyslu, ale i dopravy a automobilového průmyslu nebo maloobchodu. Hlavními důvody k ukončení pracovního poměru v těchto oborech byly podle hlášení našich klientů nadbytečnost a zdravotní důvody zaměstnanců.

Jak se na podobné situace připravit?

Ztráta zaměstnání může znamenat nejen okamžitý výpadek příjmů, ale také dlouhodobé finanční komplikace. Právě proto je důležité zvážit kroky, které vám v případě, že přijdete o práci i příjem, mohou ulehčit situaci.

Nejprve doporučujeme vytvořit si finanční rezervu, ideální je mít stranou alespoň 3 až 6 měsíčních platů. Dále je na místě zvážit pojištění – pokud máte finanční závazky, pak ideálně pojištění schopnosti splácet. Díky němu vám pojišťovna v případě výpadku příjmu pomáhá se splácením půjčky nebo například hypotéky.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Být osobou samostatně výdělečně činnou znamenalo v posledních ekonomicky náročných letech nejen značnou výzvu, ale často to vedlo i k ukončení živnosti, a to především z finančních důvodů. V České republice patří živnostníci mezi 20 procent ekonomicky aktivního obyvatelstva, v posledním roce ale rekordní počet z nich ukončil činnost. Jak být jako živnostník připravený na náročné situace a jak ustát i samotné zrušení podnikání?

Počet živnostníků v České republice navzdory složité ekonomické situaci stále roste. Podle České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ) je k červnu 2024 osob samostatně výdělečně činných (OSVČ) asi 1,1 milionu. Ve srovnání s rokem 2023 jde o více než dvouprocentní nárůst. I když nám drobných podnikatelů přibývá, stále musíme brát zřetel na skutečnost, že i živnostníci patří do skupiny, která se může z ničeho nic potýkat s neschopností splácet finanční závazky. Jako následek pak často musejí činnost přerušit nebo úplně zrušit.  

Podle BNP Paribas Cardif indexu jistoty totiž 39 procent nemá živnostníků stabilní zakázky. To pak nutí 18 procent z nich hledat si nebo mít druhou práci. Živnostníci se také nemohou vždy spolehnout na pomoc státu a musejí hledat jiné zajištění pro případné řešení finančních problémů. Například pokud onemocní. Nemocenské pojištění si totiž platí pouze zlomek OSVČ, které tak na nemocenskou nastupují méně často. Pokud už ale nastoupí, jde o dobu trvající průměrně 100 dní, což často znamená výpadek příjmů, ze kterého se musejí dlouhou dobu vzpamatovávat.

Nejčastěji ale živnostníci ukončují živnost kvůli nejisté ekonomické situaci a růstu nákladů. V posledních letech pocítili například opatření proti covidu nebo skokové růsty cen energií. V loňském roce byl počet ukončených živností rekordní, což bylo dáno i zavedením povinných datových schránek. Toto opatření donutilo zejména ty, kteří živnost aktivně neprovozovali, k jejímu úplnému zrušení na živnostenském úřadě. Proto předpokládáme, že za letošek bude číslo ukončených živností výrazně nižší.  

V pojišťovně doporučujeme všem, kteří podnikají na základě živnostenského oprávnění, aby si sjednali pojištění schopnosti splácet finanční závazky. Pomůže jim totiž v situacích, kdy pomoc od státu nemusí být dostatečná. Naše pojištění klientům standardně pomáhá v případě, kdy musejí svou živnost zrušit, relativně nově se ovšem vztahuje i na její přerušení. Pokud se klient rozhodne, ať už z důvodu zhoršeného zdravotního stavu, malého počtu zakázek, nebo například z nějakých technických důvodů, svou živnost přerušit a zaregistruje se na Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání, pak mu pomůžeme po dobu přerušení živnosti splácet závazky, aby se mohl soustředit na další kroky ve svém profesním životě.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Povodně, které v roce 2024 zasáhly velkou část České republiky, opět ukázaly, jak důležité je být připraven na nečekané přírodní katastrofy. Desítky domů byly zatopeny, voda způsobila miliardové škody a mnoha lidem se ze dne na den změnil život. Jak vám v takové situaci může pomoci pojištění domácnosti a co byste měli vědět, pokud vás zasáhne voda či jiná živelná pohroma?

Vzhledem k mimořádné zářijové situaci jsme za 19 dní měli na naší lince o 40 procent více hovorů ve srovnání s jakýmkoliv jiným celým běžným měsícem. Jen za třetí týden v září se registrovalo tolik událostí, kolik se normálně registruje za celý měsíc.

Jak pojištění domácnosti pomáhá při povodních?

Pojištění domácnosti je navrženo tak, aby pokrylo škody na vybavení, nábytku a osobních věcech, které byly zničeny nebo poškozeny při povodních. Klienti BNP Paribas Cardif Pojišťovny, kteří byli postiženi povodněmi, mají přístup k okamžité asistenci a možnost náhrady škod v plných nových cenách. To znamená, že poškozené spotřebiče nebo nábytek pojišťovna posuzuje jako nové, nikoliv již opotřebené.

Co dělat, pokud vaši oblast zasáhne silný déšť?

Z našich dat vidíme, že výrazně vzrostly škody spojené právě s deštěm, a to v nich ještě nemáme zahrnuté zářijové povodně. Pokud hrozí, že vaši oblast zasáhne silný déšť, pokuste se svůj domov zabezpečit. Vykliďte cennosti, uzavřete okna a dveře, a pokud je to možné, postavte zábrany proti vodě (např. pytle s pískem). Po odeznění velké vody je důležité ihned zdokumentovat škody. Fotografie poškozených věcí, včetně celkových a detailních snímků, jsou klíčové pro rychlé vyřízení pojistné události. Pokud máte pojištění domácnosti, po zdokumentování škody kontaktujte pojišťovnu co nejdříve. Nahlásit vše můžete telefonicky, přes e-mail nebo pomocí formuláře na webových stránkách BNP Paribas Cardif​ Pojišťovny.

Kdy začít uklízet?

Tato otázka patřila v posledních dnech na naší lince k těm nejčastějším. Pokud máte škody nafocené, můžete začít s úklidem. Poškozené věci doporučujeme ponechat, pokud je to možné, pro případ, že by k vám bylo nutné poslat technika na ohledání. O tom bychom vás samozřejmě informovali. Lidé často také netuší, že proplácíme i nástroje, které je nutné pořídit k úklidu.

Proč si nechat pojistit domácnost?

Pojištění domácnosti od BNP Paribas Cardif Pojišťovny zahrnuje nejen škody způsobené povodněmi, ale i další živelné události, jako jsou vichřice, záplavy nebo požáry. Kromě toho pojišťovna nabízí asistenci při haváriích, jako je prasklá trubka, a okamžitou pomoc při technických problémech, které mohou vzniknout v důsledku přírodní katastrofy​. Samozřejmostí je non-stop asistence, která vám pomůže pojistnou událost řešit. Poškození majetku řeší pojišťovna bez zbytečného zdržování.  

Letos jsme do konce srpna zaznamenali nárůst na škodách v domácnosti o 16 procent oproti stejnému období loni. Živelné pohromy i další „běžné katastrofy“ z každodenního života, jako jsou třeba zabouchnuté dveře, prasklá trubka nebo jiný havarijní stav, se mohou stát komukoliv. A často v momentě, kdy to čekáte nejméně. Mít kvalitní pojištění domácnosti je proto klíčové, aby vás nečekané události nezanechaly bez prostředků a možnosti rychlé obnovy vašeho domova.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

Hypotéka je pro většinu lidí jedním z největších finančních rozhodnutí v životě a často představuje závazek i na několik desítek let. Během takto dlouhé doby se v životě mohou přihodit nejrůznější neplánované události, které mají potenciál poměrně snadno ohrozit schopnost splácet finanční závazky. Přesně v takových chvílích pojištění schopnosti splácet pomáhá klientům pohnout se z místa a dál pokračovat v umořování dluhů.

V posledních, ekonomicky náročných letech rychle stoupaly úrokové sazby, a proto klesaly počty hypoték. Rok 2024 ale přinesl na hypotečním trhu výrazné oživení. Podle Hypomonitoru České bankovní asociace banky v červnu 2024 poskytly nejvíce hypoték v letošním roce, celkový objem poskytnutých úvěrů tohoto typu dosáhl 24,2 miliardy korun. Objem poskytnutých hypoték meziměsíčně vzrostl o 2,2 procenta a od března roku 2022 tak byl na nejvyšší úrovni. Nárůst je podpořen zejména poklesem úrokových sazeb a rostoucím zájmem o nemovitosti. S oživením trhu však přichází i zvýšené riziko pro nové zájemce o hypotéky, kteří se zavazují ke splácení vysokých částek po dlouhou dobu. Pojištění schopnosti splácet se tak pro ně stává velmi důležitým nástrojem pro zajištění finanční stability. Podle BNP Paribas Cardif indexu jistoty totiž 14 procent Čechů nemá žádnou finanční rezervu a jen polovina by dokázala z rezervy vyžít do tří měsíců.

Z praxe víme, že velké problémy nastávají při dlouhodobější pracovní neschopnosti. Ostatně právě toto riziko v minulém roce v naší pojišťovně dominovalo (49,7 procenta ze všech pojistných událostí) a mnoha klientům pojištění doslova zachránilo kůži. Hradíme jim jednotlivé měsíční splátky až po dobu 12 měsíců. Zároveň není výjimkou, že pojistná událost z důvodu pracovní neschopnosti se po uplynutí této doby překlopí do pojistné události z důvodu invalidity, když se ukáže, že klientův zdravotní stav již neumožňuje návrat do práce. Klient tedy obdrží nejen plnění za předchozích 12 měsíců kvůli pracovní neschopnosti, ale následně za něj doplatíme i zbývající část úvěru.

Pojištění schopnosti splácet pokrývá různé nečekané situace, jako je ztráta zaměstnání, dlouhodobá pracovní neschopnost, úraz nebo smrt. V případě, že se událost stane, pojišťovna přebírá splátky hypotéky za dlužníka po dobu až jednoho roku nebo – v případech invalidity druhého a třetího stupně či smrti – do úplného splacení dluhu. Lidem s hypotékou nebo jiným závazkem toto pojištění poskytuje jistotu, že i v případě náhlých komplikací dokáží splácet své závazky, aniž by ohrozili svou finanční stabilitu.

Odpovídá:Martin Steiner, obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Platební karty jsou jedním z nejpoužívanějších platebních nástrojů. Placení s nimi je pohodlné a bezpečné, přesto je důležité dodržovat určitá pravidla, abyste minimalizovali riziko podvodu nebo zneužití. Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu BNP Paribas Cardif Pojišťovny, se v dalším dílu naší poradny věnuje tomu, jak se správně chovat při používání platebních karet, na co si dávat pozor a co dělat v případě jejich zneužití.

Bezpečné placení jako pravidlo číslo jedna

Při placení kartou je důležitých hned několik zásad. Ať už platíte v obchodě, nebo on-line, váš PIN by měl být vždy v bezpečí. Proto si ho nikdy nezapisujte na papírek nebo samotnou kartu a při zadávání na terminálu nebo bankomatu si dejte pozor, aby nebylo možné kód odpozorovat. Při platbě nebo výběru z bankomatu upřednostňujte bezkontaktní platby, které jsou rychlé a bezpečné, protože nevyžadují fyzický kontakt s terminálem. Dále je také dobré průběžně kontrolovat výpisy z účtu, a pokud zpozorujete jakoukoli podezřelou transakci, okamžitě ji nahlásit bance. Mnohé finanční domy už dnes nabízejí upozornění na transakce prostřednictvím SMS nebo notifikací v telefonu, což umožňuje platby kontrolovat rychleji. Pokud nakupujete on-line, pohybujte se jen na zabezpečených a známých internetových stránkách a vyhněte se zadávání osobních údajů na webech, které vypadají podezřele nebo je neznáte. Banky často nabízejí dodatečné bezpečnostní prvky, jako je dvoufázové ověření při platbách on-line nebo možnost nastavit limity pro internetové transakce. Tyto služby doporučuji využít pro zvýšení bezpečnosti.

Kde na internetu i v reálném světě na vás číhá nebezpečí

Kybernetické útoky jsou v dnešní době velmi časté a je tak důležité mít se na pozoru například před phishingem. Jen v minulém roce jsme v případě tohoto podvodu vyplatili na škodách 2,3násobek částky oproti roku 2022 a průměrná suma dosáhla 45 293 korun. Dávejte proto pozor na podvodné
e-maily, SMS zprávy nebo telefonáty, které žádají o sdělení údajů o vaší platební kartě. Banka po vás tyto informace nikdy nebude vyžadovat prostřednictvím podobných kanálů. Další častou metodou je skimming, při němž zloději zkopírují údaje z platební karty pomocí zařízení umístěného na bankomatu nebo platebním terminálu. Při používání bankomatu proto vždy kontrolujte, zda jde o oficiální bankomat, a pokud vám připadá podezřelý, raději použijte jiný.

Jak se bránit před následky?

I přes dodržování bezpečnostních zásad se může stát, že o peníze přijdete. V takovém případě se hodí mít uzavřené pojištění každodenních rizik, které poskytuje ochranu v situacích, kdy se stanete obětí kybernetického útoku nebo někdo zneužije vaše platební údaje.

Odpovídá:Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

V roce 2023 u nás podle údajů společnosti Imper ukončilo podnikání 277 tisíc živnostníků, tedy nejvíce od roku 1993. Pro podnikatele často nebývá jednoduché přizpůsobit se zhoršeným ekonomickým podmínkám, a proto musí mnohdy živnost přerušit nebo ji úplně zrušit. Ne vždy to ale musí být likvidační.

Ministerstvo průmyslu a obchodu České republiky uvádí jako hlavní důvody pro ukončení živnosti v posledních letech zejména krizi způsobenou covidem-19 a válku na Ukrajině, se kterými souvisí zvýšení cen energií. Právě ceny a dostupnost energií, materiálů a komodit dělají podnikatelům největší starosti. Podle našeho BNP Paribas Cardif indexu jistoty 39 procent podnikatelů uvedlo, že mají problém získat zakázky, a 18 procent OSVČ si dokonce hledá nebo již má druhou práci.

Osoby samostatně výdělečně činné oproti zaměstnancům méně často nastupují do pracovní neschopnosti. Na rozdíl od nich totiž živnostníci nejsou finančně zabezpečeni během prvních 14 dnů pracovní neschopnosti a tzv. „nemocenská“ se jim vyplácí až od 15. dne. S tím pak může souviset i delší doba, po kterou OSVČ bývají v pracovní neschopnosti. Nemocenské pojištění, které je v ČR dobrovolné, si ale platí jen málokteří a na odvodech na sociální a zdravotní pojištění platí většinou nejnižší možné částky.

Zrušení nebo přerušení živnosti pro ně ale nemusí být likvidační. Naše pojištění schopnosti splácet klientům pomáhá v případech, kdy musejí svou živnost zcela zrušit, a od minulého roku se vztahuje i na její přerušení. Pokud se tedy klient rozhodne z důvodu zhoršeného zdravotního stavu, malého počtu zakázek nebo například z technických důvodů živnost přerušit a zaregistruje se na úřad práce, pomáháme mu splácet jeho závazky. Pokud navíc přestane podnikat a stane se zaměstnancem, pojištění mu kryje i ztrátu zaměstnání.

V případě, že chce někdo živnost přerušit nebo zrušit, je nejdůležitější se co nejdříve registrovat na úřadu práce. Jakmile uběhne 30 dní od registrace a pokud dotyčný splní podmínky pro vyplacení pojistného plnění, jako pojišťovna mu hradíme pravidelné úvěrové splátky a pomáháme mu se finančně stabilizovat.

Odpovídá: Martin Steiner, obchodní ředitel a místopředseda představenstva

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.