Pojištění schopnosti splácet hypotéku či půjčku pomáhá lidem platit finanční závazky i v momentě, kdy přijdou o svůj příjem. To se stává nejčastěji kvůli pracovní neschopnosti, ztrátě zaměstnání nebo péči o blízkého. Jak a kdy takovou pojistnou událost nahlásit, radí ředitel produktu a marketingu BNP Paribas Cardif Pojišťovny Martin Pejsar.

Ať už máte sjednané jakékoliv pojištění, je dobré vědět, jak reagovat a na co nezapomenout, když pojistná událost nastane. Pokud se bavíme o splácení finančních závazků, je důležité, aby klienti věděli, že na řešení pojistné události nejsou sami a že mají dostatek času na její nahlášení. Vždy chceme, aby pro ně byl tento proces co nejjednodušší a co nejméně stresující.

Pokud je to možné, nejlepší variantou je samozřejmě pojistnou událost nahlásit co nejdříve, takže už v době pracovní neschopnosti nebo nezaměstnanosti. Jakmile splníte minimální dobu trvání pojistné události, která je nejčastěji 30 dnů, můžete snadno podat hlášení on-line nebo e-mailem. Konkrétní doba se ale může lišit, a je proto nutné ji ověřit individuálně ve vaší pojistné smlouvě. Po schválení pojistného plnění pak za vás pojišťovna bude hradit splátky úvěru podle délky trvání vaší nemoci nebo nezaměstnanosti, a to až po dobu 1 roku, což pro vás znamená, že nemusíte příliš sahat do vlastních úspor ani finančních rezerv.

Pokud nenahlásíte pojistnou událost ihned, nemusíte se obávat, že bychom ji nemohli plnit. Podle zákona lze pojistnou událost nahlásit zpětně, a to až 4 roky u neživotního pojištění, u životního pojištění pak až 11 let. V praxi to znamená, že pokud například řešíte léčbu nebo péči o blízkého a nemáte čas vyřizovat dokumenty pro pojišťovnu, můžete se k tomu vrátit později. Často se setkáváme s tím, že klienti hlášení pojistné události z důvodu pracovní neschopnosti odkládají až na dobu po skončení léčby. Pokud v době nemoci nebo v průběhu ošetřování člena rodiny nemáte čas řešit doklady pro pojišťovnu a pokud zároveň stále zvládáte splácet svůj úvěr například z úspor, můžete klidně nahlášení pojistné události odložit, až se situace uklidní. Proces nahlášení je dnes velmi jednoduchý především díky ePortálu České správy sociálního zabezpečení, kde si může každý pohodlně, a hlavně on-line stáhnout potvrzení o svých neschopenkách a jednoduše je přiložit k hlášení pojistné události. Detailní návod, jak na to, najdou všichni klienti na webových stránkách pojišťovny.

Odpovídá:Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

V dnešní době, kdy nebezpečí číhá nejen v reálném světě, ale i v on-line prostředí, je důležité myslet na bezpečnost celé rodiny na každém kroku. Pokud hledáte komplexní řešení, které vám zajistí ochranu před nejčastějšími riziky, vyplatí se vám pojištění každodenních rizik, které vám všem bude jistit záda. Ať už jde o krádež, ztrátu osobních věcí, rozbitý telefon, či podvody na internetu, společné pojištění pro všechny členy domácnosti vám přinese klid a finanční jistotu i v těžko předvídatelných situacích.

Tento typ pojištění, dříve známý jako pojištění platebních karet, poskytuje širokou škálu krytí a využijí ho jednotlivci i celé rodiny. Pomůže vám zmírnit finanční dopady rizik digitálního světa, a pokud se například stanete obětí on-line podvodu a někdo vás připraví o peníze, pojištění vám způsobenou ztrátu nahradí. Kryje i situace, kdy dojde ke zneužití vašich karetních údajů a internetového či mobilního bankovnictví, nebo když se stanete obětí phishingového podvodu například prostřednictvím falešné SMS či e-mailu. Další výhodou je ochrana při nákupech na internetu – snadno se totiž může stát, že vám zboží objednané z e-shopu nedorazí nebo naletíte podvodníkovi při nákupu na sociálních sítích nebo internetových bazarech.

V reálném životě vám pojištění pomáhá i v ochraně před dalšími riziky, se kterými se můžete běžně setkat. V případě, že vás okradou o peníze, nebo vám někdo odcizí peněženku s hotovostí, tašku s osobními věcmi nebo přenosnou elektronikou, pojišťovna tyto ztráty díky sjednanému pojištění pokryje. Využít ho navíc můžete i v případě, že ztratíte klíče nebo se vám rozbije telefon při pádu na zem.

A jak takové pojištění získat? Dostupné je prostřednictvím našich partnerských bank ve variantách pro jednotlivce či rodiny s různým rozsahem a limity krytí. Ve variantě Rodina je pojištění sjednáno pro vás a členy vaší rodiny, tedy i pro manžela nebo manželku, registrovaného partnera nebo partnerku, případně druha či družku žijící s vámi ve společné domácnosti. Pojištění se vztahuje také na děti do 18 let, a to i ty osvojené nebo svěřené do pěstounské péče. Pokud žijete s partnerkou či partnerem nebo máte alespoň jedno nezletilé dítě, rodinná varianta pojištění je pro vás rozhodně ideální volbou.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu pro region střední a východní Evropy

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

V tradiční soutěži specializovaného finančního portálu Finparáda.cz pojišťovna zabodovala se svým klíčovým produktem – pojištěním schopnosti splácet finanční závazky. 

Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr obsadila s produktem Pojištění schopnosti splácet půjčku mBank druhou příčku, třetí místo pak s Pojištěním schopnosti splácet půjčku, které poskytuje klientům MONETA Money Bank.

Dvě ocenění získala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr: druhé místo obsadila s Pojištěním schopnosti splácet hypotéku Air Bank a třetí pozici s Pojištěním schopnosti splácet hypotéku MONETA Money Bank.

„Těší nás, že v soutěži portálu Finparáda.cz opět slavíme úspěch. Nepovažujeme ho za samozřejmost. Tato čtyři ocenění jsou pro nás nejen potvrzením kvality naší práce, ale také motivací k dalším inovacím a rozvoji produktů a služeb. Zároveň jsou jasným signálem pro klienty, že naše produkty obstojí i v dlouhodobém srovnání na trhu,“ říká Zdeněk Jaroš, generální ředitel a předseda představenstva BNP Paribas Cardif Pojišťovny.

Výsledky soutěže vyhlašuje Finparáda.cz ve spolupráci s analytickou společností Scott & Rose. Vychází z on-line žebříčků nejlepších finančních produktů, které jsou na portálu k dispozici po celý rok a jsou pravidelně aktualizovány.

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Začátek roku představuje ideální čas pro nová předsevzetí a oblast financí není výjimkou. Obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny Martin Steiner přináší několik praktických tipů, jak začít efektivně šetřit a dosáhnout finanční stability, abyste mohli své cíle realizovat ještě letos.

Určete si konkrétní finanční cíle

Než začnete šetřit, je důležité vědět, proč to děláte. Spoříte na nové auto? Chystáte se koupit byt nebo dům? Chcete jet během roku na vysněnou dovolenou? Stanovte si jasný a zároveň reálný cíl, kterého se budete v roce 2025 snažit dosáhnout. Nezapomeňte ani na dlouhodobé záměry, jako jsou spoření na důchod, investice do bydlení nebo vytvoření nouzového fondu jako rezervy. Podle našeho výzkumu BNP Paribas Cardif index jistoty nemá 14 procent Čechů žádnou finanční rezervu a více než polovina z nás by z té své dokázala vyžít maximálně tři měsíce. Snažte se proto postupně naspořit částku odpovídající třem až šesti měsícům běžných výdajů – pro případ, že se náhle ocitnete bez pravidelného přísunu financí.

Sestavte si rozpočet a sledujte výdaje

Pro jednodušší přehled o tom, kde můžete ušetřit, si nejprve udělejte přehled o příjmech a výdajích. Rozdělte si je na nezbytné, jako jsou nájem, nákup potravin, ale i pravidelné platby za internet nebo energie, a ty, které můžete oželet, kam patří především zábava a koníčky nebo dovolené. Následně identifikujte oblasti, kde byste mohli výdaje snížit. Přehodnoťte i útraty za věci, které nejsou nutné. Pozor třeba na předplatné, které nevyužíváte, nebo jiné časté zbytečné výdaje, které se mohou za celý rok nasčítat. Nezapomeňte si udělat přehled i o aktuálním stavu svého pojištění, abyste se vyvarovali podpojištění nebo propadlých smluv, které by v případě potřeby nepokryly vaše škody a způsobily vám tak ztrátu.

Na základě těchto informací si vytvořte měsíční rozpočet, který budete během roku dodržovat. Můžete na to využít pravidlo 50/30/20, kdy polovina příjmů pokrývá nezbytné výdaje, dvacet procent se snažíte dávat stranou na vytváření rezerv a zbytek můžete nechat na své koníčky a zábavu.

Pravidelně revidujte své finanční plány

Životní situace se může rychle měnit, proto je důležité finanční plány pravidelně kontrolovat a upravovat. Přizpůsobte spoření a investování svým aktuálním cílům, potřebám, ale hlavně možnostem, abyste v důsledku přehnaných ambicí nežili „od výplaty k výplatě“. Důležité je totiž brát ohled na rizika, která mohou nastat. Pokud se dostanete do situace, kdy budete mít najednou větší výdaje, než jaké si můžete dovolit, lze zvážit i možnost půjčky. Ta je totiž bezpečnější, než kdybyste sáhli hluboko do úspor a vyčerpali veškerou finanční rezervu. Úvěr ale doporučujeme jen na věci, které neztratí svou hodnotu ještě před splacením – nikoliv tedy například na dárky nebo dovolenou. V případě, že si pak větší finanční závazek sjednáte, je vhodné ho doplnit i pojištěním, které v případě výpadku příjmu pokryje jeho splácení za vás, ať už jste podnikatel, nebo zaměstnanec.

Lépe hospodařit s penězi nemusí být vždy lehké, ale čím dříve začnete, tím dříve si vybudujete základ, na kterém pak budete moci stavět. Důležité je začít s malými kroky, které budete schopni dlouhodobě dodržovat a být disciplinovaní a vytrvalí.

Odpovídá: Martin Steiner, obchodní ředitel

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

V předvánočním období narůstají nejen zisky prodejců, ale každoročně registrujeme také zvýšené počty krádeží a podvodů při nákupech na internetu. Kapsáři, nedodané zboží či phishing mohou snadno pokazit sváteční náladu. Proto je důležité být ostražitější, těmto situacím předcházet, a když se taková nepříjemnost přesto stane, být na ni připraveni. 

V naší pojišťovně registrujeme oproti loňskému roku třikrát více škod z nákupů na internetu a patnáctiprocentní nárůst objemu vyplacených škod z phishingu. Průměrně klientům v případě phishingu vyplácíme asi 50 tisíc korun, u nákupů na internetu jde o 5 tisíc korun. A to se nám do těchto čísel ještě nepromítly Vánoce.

Závěr roku totiž zdaleka není o klidu a vánoční atmosféře, byť bychom si to všichni jistě přáli. Jde také o čas, kdy hekticky sháníme dárky. Bohužel právě tento shon otevírá dveře zlodějům a podvodníkům, kteří využívají naší nepozornosti a uspěchanosti. Ať už se pohybujete na vánočních trzích, v nákupních centrech nebo surfujete po e-shopech, je dobré vědět, na co si dát pozor.

Kapsáři se v poslední době přesouvají z vánočních trhů do obchodních center a supermarketů a peněženky, telefony či klíče ponechané v otevřených kabelkách nebo nákupních košících se snadno stanou jejich kořistí. Dbejte proto na to, abyste své věci měli vždy pod kontrolou a cennosti dobře zabezpečené.

Při nakupování na internetu hrozí zase jiná rizika – phishingové útoky nebo nedodání objednaného zboží, včetně nákupů z druhé ruky na internetových tržištích. Letos se navíc rozšířily i falešné vstupenky na sportovní události. Vždy si proto ověřte, že nejste na podvodné stránce, a neznámé e-shopy si proklepněte. Dávejte si také pozor na podezřele nízké ceny a vysoké slevy, které mohou signalizovat podvod.

Při veškeré opatrnosti ale nelze vyloučit, že se stane něco nepříjemného. Pokud dojde ke krádeži, je důležité okamžitě zablokovat platební karty a případ nahlásit policii. U on-line podvodů kontaktujte poskytovatele platebních služeb a zjistěte, zda můžete transakci reklamovat. Předejít finančním ztrátám vám pomůže také vhodně zvolené pojištění. Například pojištění každodenních rizik (dříve známé i jako pojištění platebních karet a osobních věcí) vás kryje před nástrahami reálného i on-line světa. S jeho pomocí se tak nemusíte obávat ztráty osobních věcí nebo kapsářů a zároveň s ním získáváte ochranu v případě, že vám spadne mobil a například se rozbije displej. Kromě toho vás jistí i v on-line světě, kde vám kryje záda při zneužití platební karty, nedoručení objednaného zboží, včetně nákupů z druhé ruky, nebo při phishingovém útoku na váš bankovní účet.

Předvánoční čas může být náročný, ale zbytečným stresům se dá s trochou obezřetnosti předejít. Užijte si advent v klidu a ve společnosti vašich blízkých.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Potřeba vyšší finanční rezervy a horší duševní zdraví napříč populací. I tak se zejména roky strávené v ekonomické krizi a pandemii koronaviru podepsaly na české společnosti. Druhá vlna BNP Paribas Cardif indexu jistoty, který pro pojišťovnu realizuje agentura IPSOS, představuje, jaké aktuální jistoty a rizika Češi pociťují.

BNP Paribas Cardif index jistoty vyjadřuje, jak se Češi cítí zabezpečeni ve čtyřech základních oblastech – domov a rodina, finance, práce a zdraví – a zároveň zohledňuje potenciální rizika a jejich pokrytí v každé z těchto oblastí. „Oproti minulé vlně hodnota indexu stoupla o jeden bod na 44 z celkových 100. Nejvyšší hodnotu opět sledujeme v pilíři domov a rodina, který momentálně stojí na 48. Rodina je pro Čechy první volbou pro radu i případnou pomoc,“ popisuje specialista pro finanční trh výzkumné agentury IPSOS Michal Straka.

V rámci pilíře finance, který je teď na 43 bodech, si Češi oproti loňsku také stojí lépe: „Po několika ekonomicky náročných letech, kdy lidé z důvodu inflace špatně vycházeli se svými financemi a jen stěží si mohli odkládat peníze bokem a tvořit si rezervu, vidíme v této vlně výrazné zlepšení. Zhoršení finanční situace očekává v příštím roce 19 procent Čechů, minulý rok to bylo 29 procent. Nejvíce jim přináší jistotu finanční rezerva (27 procent), která se ale i vlivem zvýšených cen a výdajů zvedla oproti minulému roku o 15 tisíc, nyní nesmí lidem průměrně klesnout pod 50 tisíc korun (viz příloha, grafika č. 1),“ uvádí obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny Martin Steiner.

Pojištění je také velký nositel jistoty, tu z něj čerpá téměř 60 procent lidí, kteří ho mají sjednané. Češi jsou ale obecně podpojištění. Mladí do 24 let zpravidla nemají žádné pojištění, a proto musejí často sahat po financích jinde. „Například ztrátu zaměstnání hradila více než třetina Čechů (36 procent) z finanční rezervy, dalších 12 procent si půjčilo od blízkých. Naopak z pojištění to bylo pouze 5 procent. V momentě, kdy mají lidé velké finanční závazky jako například hypotéku, pro ně může být výpad příjmu i přes pomoc blízkých likvidační, a proto vidíme sjednání pojištění schopnosti splácet, díky kterému mohou svoje závazky splácet i bez příjmu, jako klíčové (viz příloha, grafika č. 2),“ doplňuje Martin Steiner a dodává: „Pilíř práce je oblast, která je před riziky pokrytá úplně nejméně a nyní stojí na 44 bodech.“

Posledním pilířem indexu je zdraví, které se opět umístilo nejníže, tentokrát se 41 body. Většina starší generace se cítí psychicky zdráva a emocionálně stabilní, se svým zdravotním stavem ale není spokojena téměř polovina (45 procent) Čechů ve věku 55 do 65 let. Lidé od 45 do 54 let konzumují vysoké dávky kofeinu a téměř polovina se nestravuje zdravě. Čtvrtina (26 procent) Čechů se necítí být psychicky zdráva, což představuje další pokles oproti předchozímu měření (23 procent), a problémy se dostavují zejména u mladých od 18 do 24 let. Více než polovina z nich (53 procent) nezvládá stresové situace s klidem a 37 procent se necítí psychicky zdravých. Často také zažívají úzkosti spojené se změnou klimatu (viz příloha, grafika č. 3 a č. 4).

BNP Paribas Cardif Pojišťovna se duševnímu zdraví věnuje dlouhodobě, a proto v rámci zveřejnění výsledků druhé vlny indexu navázala spolupráci s psychologem ve zdravotnictví a terapeutem z centra Nákel Dominikem Břeněm, aby situaci okomentoval ze svého pohledu: „Zkušenost z mé praxe ukazuje na trend zhoršující se mentální pohody a důvěry v lepší zítřky. Týká se to zejména mladých dospělých a dospívajících. Vysvětlení tohoto trendu není jednoduché a troufám si říct, že na něj nikdo nezná jasnou a stručnou odpověď. Nicméně faktory, které z mého pohledu mají dnes jasně negativní vliv na mentální zdraví mladých lidí, jsou rychlá a necenzurovaná konzumace obsahu v rámci používání elektroniky a primárně sociálních sítí, nejistota ohledně směřování sebe i celé planety a v neposlední řadě až traumatická zkušenost v karanténě v době pandemie covidu-19, která opět díky mnoha různým faktorům nenávratně ovlivnila život nám všem.“

BNP Paribas Cardif Pojišťovna průzkum realizovala již podruhé a plánuje ho i nadále opakovat. Aktuální výzkum byl realizován metodou CASI prostřednictvím on-line panelu agentury Ipsos Populace.cz a sběr dat probíhal v červnu 2024. Účastnilo se ho 1545 respondentů starších 18 let.

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Rok 2024 už je téměř u konce, pro pracovní trh ale stihl přinést významné výzvy. Mnoho lidí se totiž ocitlo v situaci, kdy museli neplánovaně čelit ztrátě příjmu. Martin Pejsar dává události posledních měsíců do kontextu a zároveň radí, jak se před riziky výpadku financí chránit. 

V letošním roce vidíme výrazný nárůst pojistných událostí ztráty zaměstnání i zrušení živnosti. Oproti předchozímu roku 2023 lze u ztráty zaměstnání spatřit nárůst o 20 % a u živnostníků dokonce o 50 %. Mezi klienty, kteří nám letos hlásí ztrátu příjmu, lehce převažují muži, u živnostníků jsou pak v naprosté většině.

Věkové zastoupení je poměrně rovnoměrné, nejméně je mladých od 19 do 25 let. Největší zastoupení, celkem 28 %, registrujeme ve věkové skupině mezi 45 až 54 lety. Je zajímavé, že druhou nejohroženější je mladší věková skupina, tedy lidé ve věku 25 až 34 let, což vyvrací běžný mýtus, že ztráta zaměstnání ohrožuje především starší lidi před důchodem. Ve zmíněné mladší skupině je také výraznější zastoupení mužů, zatímco ženy v tomto věku často využívají rodičovské dovolené a nejsou tak přímo ohroženy ztrátou příjmu.

Co se týká regionu, jednoznačně převažují klienti ze Severní Moravy, odkud pochází 30 % ze všech, kteří nám letos nahlásili ztrátu příjmu. Ostatní regiony jsou pak zastoupeny rovnoměrně, nejnižší hodnotu ovšem vykazuje hlavní město Praha, kde u nás řeší ztrátu příjmu asi 7 % klientů. 

Nejčastěji ztráta zaměstnání postihovala klienty ze sektoru služeb a logistiky, bankovnictví, těžkého průmyslu, ale i dopravy a automobilového průmyslu nebo maloobchodu. Hlavními důvody k ukončení pracovního poměru v těchto oborech byly podle hlášení našich klientů nadbytečnost a zdravotní důvody zaměstnanců.

Jak se na podobné situace připravit?

Ztráta zaměstnání může znamenat nejen okamžitý výpadek příjmů, ale také dlouhodobé finanční komplikace. Právě proto je důležité zvážit kroky, které vám v případě, že přijdete o práci i příjem, mohou ulehčit situaci.

Nejprve doporučujeme vytvořit si finanční rezervu, ideální je mít stranou alespoň 3 až 6 měsíčních platů. Dále je na místě zvážit pojištění – pokud máte finanční závazky, pak ideálně pojištění schopnosti splácet. Díky němu vám pojišťovna v případě výpadku příjmu pomáhá se splácením půjčky nebo například hypotéky.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Český lídr mezi dodavateli zemního plynu pro domácnosti a firmy, společnost innogy Energie, nabízí možnost sjednání nového pojištění domácnosti, které zákazníkům přináší komplexní ochranu. Pojištění, které poskytuje BNP Paribas Cardif Pojišťovna, kryje nejen škody na jejich domovech, ale chrání například také proti zneužití platebních karet. 

„Pojištění domácnosti od BNP Paribas Cardif Pojišťovny, které v innogy nabízíme, klientům představujeme v nové podobě. Těm, kteří od nás odebírají plyn nebo elektřinu, poskytuje ochranu nejen před požárem, únikem vody nebo krádeží. Zároveň mohou naši zákazníci využít v rámci produktu i pojištění odpovědnosti, které kryje škody způsobené druhým osobám a vztahuje se na škodu způsobenou pojištěným, členy jeho domácnosti nebo domácími mazlíčky,“ popisuje produktová manažerka innogy Energie Martina Mrkvičková. Úhrada za pojištění probíhá automaticky společně se zálohami na dodávky elektřiny nebo plynu.

Zákazníci si mohou vybrat ze tří variant pojištění. Balíček Klasik zahrnuje pojištění domácnosti s limitem plnění škody ve výši 750 000 Kč, pojištění odpovědnosti s limitem 5 000 000 Kč a asistenční služby, které v případě havárie nebo zabouchnutých dveří poskytují okamžitou pomoc 24 hodin denně. „Značně jsme rozšířili asistence, ty totiž kromě vyššího limitu nově zahrnují i odstranění škůdců, drobné opravy porouchaných spotřebičů a služby hodinového manžela,“ popisuje obchodní ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny Martin Steiner.

Balíček Garant k těmto základním výhodám přidává úhradu náhradních dílů při poškození spotřebiče až do 10 let stáří. „Tento benefit ocení zejména ti, kteří chtějí ochránit své domácí spotřebiče nad rámec standardní záruky a vyhnout se neočekávaným nákladům na opravy,“ doplňuje Steiner a dodává: „Zároveň jsme navýšili většinu limitů a sublimitů, jejichž počet jsme pro přehlednost redukovali. Pojištění odpovědnosti využijí klienti po celém světě, kromě vyjmenovaných rizikových oblastí.“

Nejvyšší varianta balíčku pojištění, Exkluziv, navíc zahrnuje komplexní ochranu proti internetovým rizikům, která jsou v dnešní době stále častější hrozbou. Pojištění kryje případné kybernetické útoky a také nákupy na internetu, a to včetně těch z druhé ruky na platformách jako Bazoš nebo Marketplace.
„V dnešní digitální době si zákazníci stále více uvědomují rizika spojená s on-line nákupy a my jsme na to připraveni. Naše pojištění jim poskytuje jistotu nejen při běžném nákupu, ale i při transakcích z druhé ruky,“ komentuje Martin Steiner. 

Pojištění pak myslí i na inflaci. Pokud tedy v pojištěné domácnosti dojde ke škodě, která je celkově vyčíslena na částku přesahující 750 000 Kč, a zároveň byla inflace po dobu jednoho roku před vznikem této události rovna 10 % nebo vyšší, pak pojišťovna stanovený limit pojistného plnění i jednotlivé sublimity navýší o 10 %.

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

Být osobou samostatně výdělečně činnou znamenalo v posledních ekonomicky náročných letech nejen značnou výzvu, ale často to vedlo i k ukončení živnosti, a to především z finančních důvodů. V České republice patří živnostníci mezi 20 procent ekonomicky aktivního obyvatelstva, v posledním roce ale rekordní počet z nich ukončil činnost. Jak být jako živnostník připravený na náročné situace a jak ustát i samotné zrušení podnikání?

Počet živnostníků v České republice navzdory složité ekonomické situaci stále roste. Podle České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ) je k červnu 2024 osob samostatně výdělečně činných (OSVČ) asi 1,1 milionu. Ve srovnání s rokem 2023 jde o více než dvouprocentní nárůst. I když nám drobných podnikatelů přibývá, stále musíme brát zřetel na skutečnost, že i živnostníci patří do skupiny, která se může z ničeho nic potýkat s neschopností splácet finanční závazky. Jako následek pak často musejí činnost přerušit nebo úplně zrušit.  

Podle BNP Paribas Cardif indexu jistoty totiž 39 procent nemá živnostníků stabilní zakázky. To pak nutí 18 procent z nich hledat si nebo mít druhou práci. Živnostníci se také nemohou vždy spolehnout na pomoc státu a musejí hledat jiné zajištění pro případné řešení finančních problémů. Například pokud onemocní. Nemocenské pojištění si totiž platí pouze zlomek OSVČ, které tak na nemocenskou nastupují méně často. Pokud už ale nastoupí, jde o dobu trvající průměrně 100 dní, což často znamená výpadek příjmů, ze kterého se musejí dlouhou dobu vzpamatovávat.

Nejčastěji ale živnostníci ukončují živnost kvůli nejisté ekonomické situaci a růstu nákladů. V posledních letech pocítili například opatření proti covidu nebo skokové růsty cen energií. V loňském roce byl počet ukončených živností rekordní, což bylo dáno i zavedením povinných datových schránek. Toto opatření donutilo zejména ty, kteří živnost aktivně neprovozovali, k jejímu úplnému zrušení na živnostenském úřadě. Proto předpokládáme, že za letošek bude číslo ukončených živností výrazně nižší.  

V pojišťovně doporučujeme všem, kteří podnikají na základě živnostenského oprávnění, aby si sjednali pojištění schopnosti splácet finanční závazky. Pomůže jim totiž v situacích, kdy pomoc od státu nemusí být dostatečná. Naše pojištění klientům standardně pomáhá v případě, kdy musejí svou živnost zrušit, relativně nově se ovšem vztahuje i na její přerušení. Pokud se klient rozhodne, ať už z důvodu zhoršeného zdravotního stavu, malého počtu zakázek, nebo například z nějakých technických důvodů, svou živnost přerušit a zaregistruje se na Úřadu práce jako uchazeč o zaměstnání, pak mu pomůžeme po dobu přerušení živnosti splácet závazky, aby se mohl soustředit na další kroky ve svém profesním životě.

Odpovídá: Martin Pejsar, ředitel produktu a marketingu

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.

V roce 2023 u nás podle údajů společnosti Imper ukončilo podnikání 277 tisíc živnostníků, tedy nejvíce od roku 1993. Pro podnikatele často nebývá jednoduché přizpůsobit se zhoršeným ekonomickým podmínkám, a proto musí mnohdy živnost přerušit nebo ji úplně zrušit. Ne vždy to ale musí být likvidační.

Ministerstvo průmyslu a obchodu České republiky uvádí jako hlavní důvody pro ukončení živnosti v posledních letech zejména krizi způsobenou covidem-19 a válku na Ukrajině, se kterými souvisí zvýšení cen energií. Právě ceny a dostupnost energií, materiálů a komodit dělají podnikatelům největší starosti. Podle našeho BNP Paribas Cardif indexu jistoty 39 procent podnikatelů uvedlo, že mají problém získat zakázky, a 18 procent OSVČ si dokonce hledá nebo již má druhou práci.

Osoby samostatně výdělečně činné oproti zaměstnancům méně často nastupují do pracovní neschopnosti. Na rozdíl od nich totiž živnostníci nejsou finančně zabezpečeni během prvních 14 dnů pracovní neschopnosti a tzv. „nemocenská“ se jim vyplácí až od 15. dne. S tím pak může souviset i delší doba, po kterou OSVČ bývají v pracovní neschopnosti. Nemocenské pojištění, které je v ČR dobrovolné, si ale platí jen málokteří a na odvodech na sociální a zdravotní pojištění platí většinou nejnižší možné částky.

Zrušení nebo přerušení živnosti pro ně ale nemusí být likvidační. Naše pojištění schopnosti splácet klientům pomáhá v případech, kdy musejí svou živnost zcela zrušit, a od minulého roku se vztahuje i na její přerušení. Pokud se tedy klient rozhodne z důvodu zhoršeného zdravotního stavu, malého počtu zakázek nebo například z technických důvodů živnost přerušit a zaregistruje se na úřad práce, pomáháme mu splácet jeho závazky. Pokud navíc přestane podnikat a stane se zaměstnancem, pojištění mu kryje i ztrátu zaměstnání.

V případě, že chce někdo živnost přerušit nebo zrušit, je nejdůležitější se co nejdříve registrovat na úřadu práce. Jakmile uběhne 30 dní od registrace a pokud dotyčný splní podmínky pro vyplacení pojistného plnění, jako pojišťovna mu hradíme pravidelné úvěrové splátky a pomáháme mu se finančně stabilizovat.

Odpovídá: Martin Steiner, obchodní ředitel a místopředseda představenstva

O BNP Paribas Cardif Pojišťovně

BNP Paribas Cardif Pojišťovna vstoupila na český trh v roce 1996 jako první pojišťovna specializovaná na pojištění schopnosti splácet finanční závazky v oblasti bankopojištění. Již 28 let poskytuje produkty a služby, které klientům zajistí pocit bezpečí a jistoty v neočekávaných a těžkých životních situacích. Kromě již zmíněného pojištění schopnosti splácet finanční závazek nabízí například pojištění internetových rizik, platebních prostředků a osobních věcí, pravidelných výdajů, prodloužené záruky, nahodilého poškození a krádeže, domácnosti či úrazové pojištění. Patří do renomované finanční skupiny BNP Paribas, jejíž součástí je i BNP Paribas Cardif, 100% vlastník BNP Paribas Cardif Pojišťovny. V soutěži Finparáda – Finanční produkt roku 2023 obsadila v kategorii Pojištění schopnosti splácet spotřebitelský úvěr první dvě příčky a již popáté v řadě tak obhájila prvenství. Bodovala i v kategorii Pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr, kde obsadila druhé a třetí místo. V roce 2023 se BNP Paribas Cardif Pojišťovna umístila na 3. místě v soutěži Mastercard Banka roku, a to v kategorii Zodpovědná pojišťovna.